央視315炸了“714高炮”
【獵云網(wǎng)北京】3月16日報道（文/張慶）
自互聯(lián)網(wǎng)金融在中國盛行以來，借貸亂象可謂是“野火燒不盡，春風(fēng)吹又生”。隨著近兩年政策的出臺，以及有關(guān)部門的嚴(yán)厲監(jiān)管，校園貸、P2P網(wǎng)貸等領(lǐng)域得到有效改善，但現(xiàn)金貸的高息、非法手段催收等問題仍是屢禁不止。
3月15日晚，一年一度的央視315晚會正式開播。節(jié)目最后曝光了現(xiàn)金貸“714高炮”亂象：變相砍頭息、高額逾期利率、絕命催收、貸款超市成幫兇等。
“714”是指7天或14天，“高炮”是指高的砍頭息和逾期費(fèi)用，這就被通俗地稱為“714高炮”。
在315晚會曝光的視頻中，家住長春的董女士借款7000多元，在短短三個月時間里，就背負(fù)了50多萬的債務(wù)，她每天生活在焦慮和恐懼之中。相同遭遇的人還有很多，家住徐州的小影借款2000元兩個月滾成了20萬元；家住杭州的小方，短短兩個月間，欠款就從幾千元滾到了15萬元。
“714高炮”借貸App的“游擊戰(zhàn)”
如此高息高危工作，這些“714高炮”借貸App到底是如何運(yùn)作的？
根據(jù)315曝光視頻顯示，一些網(wǎng)上借貸App先是用低利率、低門檻、程序簡單、不需抵押、資金瞬間到賬做宣傳（比如：貸款利率只有每個月0.6%）。然后讓用戶在驗證身份的過程中，填寫自己的各種信息，上傳身份證照片，同時必須驗證手機(jī)運(yùn)營商（獲取用戶通訊記錄，用于催收）。
等用戶一旦借款成功，就會發(fā)現(xiàn)，若借款期限是7天，用戶在第7天就得還款，實(shí)際借款周期只有6天；并且實(shí)際到款金額大約系借款金額的三分之二，因為這些借款A(yù)PP會以各種名目扣除借款金額的30%，被扣掉的錢被稱為“砍頭息”。也就是說假如借款1500元，實(shí)際到賬1000元左右。
更過分的就是逾期利息，這些藏在暗處，借款人根本無法識透。據(jù)上述董女士的經(jīng)歷顯示，她在甜兔APP上借款8000元，逾期18天罰金達(dá)到14400元，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了貸款本金。照此計算每天逾期利率為10%（即年逾期利率高于3600%）。
另外，根據(jù)315曝光的視頻顯示，記者在暗訪安徽紫蘭科技有限公司（以下簡稱“紫蘭科技”）時，該公司石經(jīng)理透露，目前市面上這類做“714高炮”的借貸App都是沒有從業(yè)資質(zhì)，就是沒有互聯(lián)網(wǎng)小額貸款牌照。
根據(jù)《關(guān)于規(guī)范民間借貸行為 維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序有關(guān)事項的通知》規(guī)定，未經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)依法批準(zhǔn)，任何單位和個人不得設(shè)立從事或主要從事發(fā)放貸款業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或以發(fā)放貸款為日常業(yè)務(wù)活動。
但這些“714高炮”App為何還可以明目張膽地活動？
315曝光視頻顯示，當(dāng)記者詢問公司地址時，這類公司從不透露，只說與借款無關(guān)。他們總是潛在水下悶聲發(fā)大財，玩著“打游擊戰(zhàn)”的游戲。
據(jù)紫蘭科技石經(jīng)理稱，每隔幾個月，他們就會更換APP，然后繼續(xù)做“生意”。石經(jīng)理還稱，這類生意來錢快，三期就能回本。
他們從不擔(dān)心客戶借錢不還，因為他們手上有一個殺手锏?？蛻艚桢X時必須授權(quán)訪問手機(jī)通訊錄和驗證運(yùn)營商，而這些借貸APP后臺可以看到借款用戶的身份證照片、手機(jī)通訊錄和手機(jī)通話等信息。而借款用戶最怕的就是曝通訊錄，怕朋友們知道他借錢不還。
央視點(diǎn)名，炸傷了誰？
蘇寧忙澄清，紫金科技負(fù)責(zé)人被帶走，融360股價暴跌近15%并下架App。
這些暴利的“714高炮”App其實(shí)就是變相的高利貸搬到了網(wǎng)上，以前高利貸做的基本是熟人生意，朋友間互相相傳。但隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融崛起，也催生了一波貸款超市，俗稱導(dǎo)流平臺。他們?yōu)檫@些借貸平臺做推廣，成為助推“714高炮”借貸App發(fā)展壯大的幫兇。
據(jù)315曝光視頻顯示，融360（旗下有上市公司簡普科技）也入駐大量的小額貸款商戶，其中包括上述董女士貸款的酷卡和貸上錢等等。據(jù)融360工作人員介紹，他們?yōu)樯虘敉扑]客戶，每成功放出一筆貸款就會收取一定的費(fèi)用。另外，通過融360平臺上去申請借款，需要購買一定產(chǎn)品，這些商品的價格都遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出市場價。這其實(shí)就是變相的砍頭息。
融360被點(diǎn)名后。截至22：05，融360（簡普科技）盤中股價大跌14.29%。
隨后，融360在微博上發(fā)表聲明回復(fù)稱，關(guān)注到央視315晚會關(guān)于“714高炮”的報道，我們對該事件導(dǎo)致的不良影響，向消費(fèi)者表示誠摯的歉意。作為金融產(chǎn)品平臺，我們對融360平臺上的二十多萬種金融產(chǎn)品負(fù)有監(jiān)督職責(zé)。我們正在緊急召開會議，就315暴露的問題，進(jìn)行內(nèi)部調(diào)查和整改。融360感謝廣大用戶、社會各界及新聞媒體的監(jiān)督。
獵云網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，目前融360 App已從ios及安卓應(yīng)用商店下架。
貸款超市推送客戶并收取推送費(fèi)到底有多賺錢？使得貸款超市都搶著幫這些App做推廣。
據(jù)了解，目前貸款超市與貸款平臺有三種合作模式：一、CPA即按照用戶注冊量計費(fèi)，只要注冊就算完成，一個注冊收費(fèi)今年在8~15元之間；二、CPA+，經(jīng)過人臉識別，到達(dá)下額度這一步，不管有沒有額度，都算完成，每個用戶收費(fèi)在20~300元不等；三、CPS，按照用戶貸款成交量計費(fèi)，即用戶申請后借到錢了，按照實(shí)際的下款量比例（在2%~5%左右）收取費(fèi)用。
按照這樣的合作模式，貸款超市一個用戶就能推薦給多個借款平臺，收入異?？捎^。
據(jù)融360旗下上市公司簡普科技上月發(fā)布的2018年第四季度和2018財年未經(jīng)審計的財務(wù)業(yè)績顯示，簡普科技2018年第四季度總收入7.421億元（1.079億美元），其中貸款推薦服務(wù)收入為3.701億元（53.8百萬美元）。而貸款申請數(shù)量約為2470萬，每筆貸款申請的平均費(fèi)用增加至14.98元（2.18美元）。
2018財年的總收入為20.118億元（2.926億美元），其中貸款推薦服務(wù)的收入為10.154億元（1.447億美元）。而貸款申請數(shù)量為7130萬，每筆貸款申請的平均費(fèi)用為14.24元（2.07美元）。
另一邊，被曝光的紫蘭科技石經(jīng)理更是被警察連夜帶走調(diào)查。據(jù)安徽商報官方微博稱，安徽商報融媒體記者獲悉，合肥轄區(qū)刑偵大隊已介入調(diào)查，安徽紫蘭科技有限公司相關(guān)負(fù)責(zé)人及央視曝光的“石經(jīng)理”被帶走調(diào)查！
據(jù)天眼查顯示，安徽紫蘭科技有限公司是一家專注于網(wǎng)絡(luò)技術(shù)研發(fā)、網(wǎng)絡(luò)整合營銷的網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)。該公司成立于2014年12月，法定代表人為石華松，持有該公司57.14%股權(quán)，另一股東為王麗莉，持股42.86%。
據(jù)央視財經(jīng)報道，紫蘭科技公司法人代表表示，他們的公司僅僅是一個科技公司，并沒有從事相關(guān)的放貸行為。執(zhí)法人員表示，目前已對現(xiàn)場進(jìn)行查控，對相關(guān)的五名涉案人員帶回公安部門進(jìn)行調(diào)查，并對現(xiàn)場設(shè)備進(jìn)行扣押，其中有部分?jǐn)?shù)據(jù)可能涉及到個人隱私。下一步，執(zhí)法人員將繼續(xù)偵查，有情況將會通報。
面對央視315曝光的這些App，有時也會讓人傻傻分不清楚。有媒體報道稱，據(jù)企查查顯示，在315晚會上被曝光的一款A(yù)PP“任性貸”主體公司為重慶蘇寧小額貸款有限公司，該公司成立于2012年12月，注冊資本40億人民幣，為蘇寧金融服務(wù)有限公司旗下全資子公司。
蘇寧金融在微博回應(yīng)稱，央視315晚會曝光的 “任性貸—小額貸款借錢app”，系廈門某公司產(chǎn)品。此產(chǎn)品與重慶蘇寧小額貸款有限公司無任何關(guān)聯(lián)。我公司始終堅持合規(guī)經(jīng)營，維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。請個別媒體認(rèn)真核實(shí)，不要張冠李戴、發(fā)布錯誤信息。我公司將對惡意散播錯誤信息，誤導(dǎo)大眾及媒體的行為嚴(yán)肅追究其法律責(zé)任。
蘇寧金融此前也已對其他媒體表示，央視曝光的是廈門融云智創(chuàng)金融服務(wù)有限公司的任性貸，是山寨產(chǎn)品。
借貸App的又一“亂象”：在名字上可能連自己“爸媽”都分不清，同名不同主體，而且很多App的名字也就僅一字之差。
除上述平臺被曝光外，在315晚會上被曝光的“714高炮”App還有：快易借、創(chuàng)鑫寶、億馬當(dāng)先、銀11、甜兔、米來來、現(xiàn)金樹、有貸客棧、鑫樂花、來點(diǎn)金、君子借、任性貸、多多米倉、笨鳥應(yīng)急、錢程無憂、有錢喵、閃電365、速貸寶、小肥羊、天天花、機(jī)有米、閃到、錢太太、金蟬錢包、復(fù)星寶、喵喵袋、零時口袋、宇宙白卡、信鴿錢包、金葫蘆、幸運(yùn)草、小米袋子、掌上應(yīng)急、節(jié)氣貓、51急需、秒下寶、現(xiàn)金唄唄、金米貸、恒豐e貸、袋熊錢包、花不完、讓你拿、飛機(jī)錢包、金葫蘆、給你花、酷卡和貸上錢等。
據(jù)上述紫蘭科技石經(jīng)理稱，目前市面上這類App有幾十萬個。
實(shí)際上，這些App滋生容易，但統(tǒng)計起來卻異常難，特別是一些小規(guī)模的借貸平臺，所以相對真實(shí)的數(shù)量到底是多少，根本不清楚。
目前許多大平臺也都涉及現(xiàn)金貸，根據(jù)網(wǎng)貸之家不完全統(tǒng)計，截至2017年11月至少超過60家P2P網(wǎng)貸平臺有現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)，包括拍拍貸、宜人貸、信而富等平臺。
遠(yuǎn)離“714高炮”
很多選擇在這些App上借款的人，都稱是好面子不好意思向親朋好友借，但當(dāng)他們知道自己被騙時，卻沒有及時停止，而是借新款還舊款。
當(dāng)知道已被坑時，借款人因及時抽身，而不是用新的窟窿去填補(bǔ)舊的窟窿，10個瓶子九個蓋子，永遠(yuǎn)也蓋不完。如果心存僥幸最終只能自食惡果。
從這類借貸App的運(yùn)營過程可以看出，主要是其高額的逾期利息，導(dǎo)致借款人背負(fù)龐大的債務(wù)。甚者這些平臺在催收過程中，各種騷擾與恐嚇借款人，導(dǎo)致一些借款人因無法承受而選擇結(jié)束生命。
雖欠債還錢，天經(jīng)地義，但根據(jù)《關(guān)于規(guī)范民間借貸行為 維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序有關(guān)事項的通知》規(guī)定，嚴(yán)厲打擊以故意傷害違法拘禁、侮辱、恐嚇、威脅、騷擾等非法手段催收貸款。
目前這些處在灰色地帶的軟件，難以全部消除。大家只能互相告誡，珍愛生命，遠(yuǎn)離“714高炮”。
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