細(xì)思極恐, 你給孩子買的保險可能只是一張廢紙
天下所有的父母都是愛孩子的，希望把最好的都給予孩子，這份心情是可以理解的的，但是不去找專業(yè)的人士，只是看親戚的面子購買了一堆無用的保單，不是在害孩子嗎？
所以在保險行業(yè)最好賣的“兒童教育金”便大行其道，成為廣大業(yè)務(wù)人員喜歡賣的，客戶喜歡買的保險產(chǎn)品了，可是一旦孩子真生個病什么的，發(fā)現(xiàn)這份保險原來是沒用的，錢都打了水漂，也不怨客戶總說保險是騙人的了。
那么，小孩的保險應(yīng)該怎樣配置才正確呢？
概括起來就是：兩個原則，五個基本點。
原則一：先大人后小孩
大人就是孩子最重要的保障，孩子自立前，所有的花銷都是需要大人來承擔(dān)的。可是家長要是有了風(fēng)險，孩子的這份保險也會面臨無法續(xù)保，所以需要把這份風(fēng)險轉(zhuǎn)接給保險公司，做到遇事不怕事。
原則二：先保障后理財
其實孩子保險這塊和我們家庭日常生活花銷道理一樣的，滿足日常開銷后結(jié)余部分拿起來儲蓄。
可現(xiàn)實情況卻是很大一部分家庭把所有買保險的錢都花在為孩子購買所謂的教育金保險，這類保險通常沒有任何保障，一旦發(fā)生風(fēng)險用到保險的時候，買的保險反而變得無用了。
再來說說五個基本點：
第一點：社保要先行。
社保是國家的福利，一定要盡可能的去爭取。北京地區(qū)有一老一小，外地戶口在京持有北京工作居住證便可為子女辦理少兒醫(yī)保。實在不行的，回老家戶口所在地也要為孩子辦一個。而且買社?；旧蠜]有任何限制，甚至可以“帶病投?！?。
第二點：意外險必須有
意外險是商業(yè)保險中最基礎(chǔ)的保險，也是最便宜的保險。一般分意外險和意外醫(yī)療險，前者針對傷殘身故等理賠，后者對醫(yī)療花費進(jìn)行報銷。
需要注意的是市面上大多數(shù)保險公司的意外醫(yī)療險都不可以報銷社保外用藥，很多特別好的藥物都是自費藥，家長疼愛孩子有好的藥就不會用差的，結(jié)果一看大多數(shù)都是自費藥，如果不能對自費藥進(jìn)行報銷就比較坑了。
第三點：醫(yī)療險不能缺。
很多家長會給孩子買重疾險，覺得醫(yī)療險就不用買了。實際上，很多時候孩子生病住院，并沒有患大病，頻繁的小病也是一筆不小的開支。
假定孩子有了社保，社保報銷范圍外的部分可以用商業(yè)醫(yī)療保險報銷；如果孩子沒有社保，那么可以說住院的花費是全靠商業(yè)醫(yī)療保險的。
所以，對于沒有社保的孩子，醫(yī)療保險是必選項，沒有商量余地。
第四點：重疾險很重要。
現(xiàn)在大城市的環(huán)境太差，水、食物和空氣都污染嚴(yán)重，所以兒童患重疾的機(jī)會也是很大的。
我經(jīng)常會推薦孩子購買定期重疾，原因很簡單，兒童定期特別特別便宜，便宜到新生寶寶一年不足一千就搞定50萬的重疾責(zé)任。
重疾險對于任何人來說都是越早買越好，原因很簡單：健康體非常稀有，保費隨著年齡在增長。
第五點：以上全部配齊后，最后才是年金險
保險姓“保”，保障是保險的基礎(chǔ)功能，理財是在規(guī)避掉風(fēng)險后才能去考慮的事。就像在下雨天，你應(yīng)該買把便宜的雨傘，但是你卻買了昂貴的貂皮大衣，這就本末倒置了。
買保險是有很多學(xué)問的，特別是給孩子買保險，基礎(chǔ)保障一定要優(yōu)先！
一定記住，不是買了保險就萬事大吉，一份沒有保障的保單，是無用的。
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